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296“十四（sì）五”规划纲要提出“迎接数字时代，激活数（shù）据（jù）要素潜（qián）能”。在经济运（yùn）行过程中，生（shēng）产、交换、分（fèn）配（pèi）、消费等（děng）环节（jiē）都产生（shēng）了大量数（shù）据，这些数据累积沉淀下来，形成了一座座数据“宝藏”。目前（qián），许（xǔ）多部门和（hé）行（háng）业都在（zài）建设大数据中心。如何（hé）获得（dé）、整理、开发、利用数据（jù）？从这些数据中（zhōng），能看（kàn）出当（dāng）前中国（guó）经济（jì）运（yùn）行（háng）的哪些新亮点、新趋（qū）势？怎样（yàng）深入挖掘这（zhè）些数据的价值，将其作为生产要素进一步参与（yǔ）生（shēng）产（chǎn），助力经济（jì）高质量（liàng）发展？本版带（dài）您走（zǒu）进一（yī）些部门和行业的（de）大数据中心，一探究竟（jìng）。
——编者
早晨通过（guò）地铁闸机时，打开手（shǒu）机APP，轻（qīng）轻（qīng）一刷顺利进（jìn）站；傍晚在商场（chǎng）购物付款时，只需（xū）刷卡、刷码或刷脸……便捷的（de）支付体验（yàn），离（lí）不开机构（gòu）后台对交易数据的处（chù）理。这些数据是如何汇集（jí）的（de）？从中（zhōng）能看（kàn）出什么样的消费趋（qū）势？未来（lái）应（yīng）如何（hé）进一（yī）步（bù）挖掘利用数据？带着这些（xiē）问题，记者日前走进了位于上海（hǎi）的中国银联。
做“信息（xī）收发（fā）员”，提高消费支付效率
数据（jù）显示，截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量为89.54亿张；2020年，全国（guó）共（gòng）发生银（yín）行卡交易3454.26亿笔，其中消费业务1776.05亿笔。为了“解码”银（yín）联网络交易数据，我们来到（dào）了中（zhōng）国（guó）银（yín）联。
一迈入中（zhōng）国（guó）银联信息总中心的（de）总（zǒng）控大厅，记者就被前方大屏幕上（shàng）跳动的数字所吸（xī）引（yǐn）。“信息总中心（xīn）是银（yín）联的‘大脑（nǎo）’，每天（tiān）为金（jīn）融机构（gòu）、合作方（fāng）提供从运营服务（wù）、业务支持到（dào）入网测（cè）试、应用支持（chí）等各类服务，保障（zhàng）用户交易的实时畅通。这块大屏幕上呈现出的数据能反（fǎn）映出当前银联（lián）网络（luò）交易的相关情况。”中国银联信息总中心数据分析师陈（chén）旭欣（xīn）说。
数（shù）字在跳（tiào）动！就在陈（chén）旭（xù）欣说话的工夫（fū），大屏幕上的交易总金额、交易总笔（bǐ）数（shù）和每（měi）秒交易笔数三项（xiàng）数（shù）据就（jiù）刷新（xīn）了好多次。“每时每刻都在变。前两项数据是截（jié）至咱们交流的这个时点，当日（rì）银联网络交易的总金额和总笔数。最后（hòu）一项数据是当前实时发生的银行卡交易（yì）笔（bǐ）数。你看，现在1秒内（nèi）大（dà）约有（yǒu）5000笔银行卡交易正在进行（háng）。”陈旭（xù）欣说，数（shù）据变化有一定规律可循。比（bǐ）如（rú），半夜转账（zhàng）、消（xiāo）费的人少（shǎo）了，很多数值会走低；节（jiē）假日消费火（huǒ）爆，数值就会升高。
大（dà）屏幕（mù）上有（yǒu）一张（zhāng）中国地图，图上（shàng）各省份的颜色深浅（qiǎn）不（bú）一（yī）。“这（zhè）呈现了各省份（fèn）当日银联网（wǎng）络交易的（de）总金额。”陈（chén）旭欣说，相关省份的（de）颜色越深，说明其交易总（zǒng）金额越高，反之则越低（dī）。“从当前地（dì）图的颜色来看，上海（hǎi）、广东和北京等地的交易总（zǒng）金额处于全国（guó）前列。”
消费数据是如何“汇（huì）集”的？
“银联网络通过转接功能（néng），来实现银行（háng）卡（kǎ）跨行跨地区联网通用。”陈旭欣举例说（shuō），消费者在商场使用工（gōng）商银行信用卡刷卡购买一件商品（pǐn），这笔交易的（de）信息会首先（xiān）传送到银联（lián）网络（luò）转接系统，系统识别信（xìn）息（xī）后，会向工商银行下达扣款指令，接到工商银行扣（kòu）款成（chéng）功的（de）通（tōng）知（zhī）后，系统再将（jiāng）这一信息传回商场。完（wán）成这样一笔交易，时间是毫秒级的，速度（dù）之快让消费者几乎（hū）感（gǎn）受（shòu）不到（dào）。
“屏幕上（shàng）那个‘100%’的数字，就是银联网（wǎng）络转接系统的（de）成功率（lǜ）。”陈旭欣（xīn）说，平（píng）时人们刷卡购物、进（jìn）站乘（chéng）车的流畅体验，与这个系（xì）统的成功运行息息（xī）相关。确保这个“信息收发员（yuán）”高效工作，维（wéi）护用（yòng）户支付安全，是银联信息总中心的重要工作。
做“经济瞭望（wàng）塔”，洞察消（xiāo）费新趋（qū）势
个人交易数据（jù）在这里汇聚，搭起一座“瞭望塔”，帮（bāng）助我们观察消费趋势，捕（bǔ）捉消（xiāo）费亮点（diǎn）。
“分析今年以来银联网络交易的数据，尤其是消费的相关数据，我们总结出两个关键词：增（zēng）长和优化。”中国（guó）银联（lián）执行副总裁（cái）涂（tú）晓军说。
看增长（zhǎng）——
今年一季度，我国（guó）统筹疫情防控和（hé）经济社会发（fā）展成效持续（xù）显现，GDP同比（bǐ）增长18.3%。最终（zhōng）消（xiāo）费支出对经济增长（zhǎng）贡献率为63.4%，拉动GDP增长11.6个（gè）百分（fèn）点，两年平均（jun1）拉动GDP增长2.5个百分点，是经济增（zēng）长的主（zhǔ）引擎。
这（zhè）一（yī）点在银联（lián）数据中（zhōng）得到（dào）了（le）印证。涂晓军介绍，一季度（dù），银联（lián）网络交易金（jīn）额较去年同期增（zēng）长30%，长三角地区同比（bǐ）增幅超过40%；3月（yuè）份和清明（míng）节假期前一周，航空售票的消费笔数同比增幅分别为70%和90%；“五一”假期期间，银联（lián）网络（luò）交易金额达到1.91万亿元，较去年同期增（zēng）长5.5%。
看优化——
“近年来我（wǒ）国（guó）消费结（jié）构优化升级，消（xiāo）费领域出现的新看点、新趋势也表现在（zài）银（yín）联网络交易数据的变化中（zhōng）。”涂晓军（jun1）说。
——线上经济拉动线上支付增长（zhǎng）。疫（yì）情防控期间，生鲜（xiān）电商、在线教育等线（xiàn）上经济增长较（jiào）快。银联交（jiāo）易数据显示，线上交（jiāo）易占比较以前（qián）增（zēng）长两倍以上，目前仍处于较高水平。
——服务（wù）消费受欢迎程度明显增（zēng）加。近年来，我国居民在休闲娱乐、医（yī）疗（liáo）保障（zhàng）等（děng）方面的消费需（xū）求持续增长。银联交易数（shù）据（jù）显示，今年一季度（dù），休闲娱乐行业消费金额占比较2019年同（tóng）期增长20%，较2018年同（tóng）期增长1倍以（yǐ）上。“旅游市场（chǎng）尤（yóu）其火爆。今年“五一”假期（qī）期（qī）间餐饮、住宿（xiǔ）等消费分别同比增长30%、18.2%。
——新型消费发（fā）展不断加快。“通过（guò）银联相（xiàng）关数（shù）据可以发（fā）现，近（jìn）期一些销售智能（néng）产（chǎn）品的商户交易金额较（jiào）快增长，部分无人超市的销售（shòu）额（é）也有所增加（jiā），这些（xiē）变（biàn）化（huà）都说明我国消费出现了（le）年轻化、品（pǐn）牌化（huà）、智能化的趋势，新型消费发（fā）展不（bú）断加（jiā）快。”涂晓（xiǎo）军说。
“银联网络（luò）交易数据（jù）呈（chéng）现出的，是我国经（jīng）济持续恢复、结（jié）构（gòu）不断优化的特点。这说明中国经济保持稳中（zhōng）加固、稳（wěn）中向好的态势是（shì）有基础有（yǒu）条件的（de）。同时通过这些数据，也能分析、研判出（chū）未（wèi）来进一步（bù）扩大消费的发力点。”涂晓军说。
做“发展加速器”，更好服务实体（tǐ）经济
为了让记者对数据变化的规律有更（gèng）加直观的感受，陈旭欣把记（jì）者拉到一（yī）台电（diàn）脑（nǎo）前。“这是最（zuì）近一段时间居民（mín）购（gòu）买火车票的（de）情况（kuàng）。”她指着屏（píng）幕上一个明显的（de）数据波峰说，由于4月中旬开始（shǐ）预售“五一”假（jiǎ）期的火车票（piào），用户使（shǐ）用银行卡付款购买车票后，银联网络（luò）的相关交易金额就会明显增加。
“如果能进一步（bù）呈现每天（tiān）购票人（rén）数，并且开放（fàng）这（zhè）一（yī）数据（jù），就可以（yǐ）更好地提醒大家避（bì）峰出行，指导餐（cān）饮、娱乐、住宿等（děng）行业做出预案、提高经营效（xiào）益（yì）。”记（jì）者感叹。
在数字经济时（shí）代（dài），作为重要的生产要素，数据的价值受（shòu）到社会广泛重（chóng）视。统（tǒng）计显（xiǎn）示（shì），2020年我国（guó）数字经济规模达到39.2万（wàn）亿元，占GDP比重达38.6%。涂晓军（jun1）介绍，近年来银联积极推进自身数（shù）字化（huà）转型，构建“支（zhī）付清（qīng）算+信息科技”双轮驱（qū）动的服（fú）务网（wǎng）络，更（gèng）好地服务数字经（jīng）济发展。
比如，为提高服（fú）务小微企（qǐ）业的质效，很多（duō）商业（yè）银行都推（tuī）出了小微企业卡，该（gāi）卡充分利用（yòng）中（zhōng）国银联（lián）整合数据的功能，通过追踪（zōng）、分析小微企业消费数据，服务小（xiǎo）微企（qǐ）业综合授信、融资增信（xìn），为银行识别客户（hù）、管理风险、融资信贷等提供支撑。
涂晓军说，为进一（yī）步挖（wā）掘（jué）数据价值，目前（qián）银联（lián）正在加（jiā）快谋篇布局（jú），打通（tōng）“消费—生产”数据链条，生（shēng）成更多数据分析产（chǎn）品，更好服务（wù）实体经济。
做“安全守护者”，强化消（xiāo）费者信息保护
数字经济时代，如（rú）何平衡好（hǎo）数据应用和安全保护，已（yǐ）成（chéng）为一个（gè）重要课题。
——要确保数据自身的安（ān）全。
目前，越（yuè）来越（yuè）多企业通过深入（rù）开展大数据、人工（gōng）智能等技术应用探索，实（shí）现交（jiāo）易（yì）处理与风险（xiǎn）防控等服务（wù）深度结合，为数（shù）据的处（chù）理与（yǔ）安全使用打下坚实基础。
——要维护好消费者数据（jù）权益。
“今年，有一家（jiā）商业银行因数据安全管理较粗放、存在数据泄露风险等问题而被监管部门（mén）处罚。”招联（lián）金融首（shǒu）席研究（jiū）员董希淼认为，金（jīn）融业属于数（shù）据密集型和科技驱动型（xíng）行业，在逐步挖掘、释放数据经济价（jià）值方面具有天然（rán）优势，但必（bì）须做守法的企业（yè）公民，担当社会责任，平衡好数据（jù）应用（yòng）和安全保（bǎo）护的问题，保护消费者个人（rén）信息权益（yì）。
近日，备受关注的个人信（xìn）息保护法草案（àn）进（jìn）入（rù）第二次审议。“在处理个人信息方面（miàn），草案的二审（shěn）稿与今年1月人民银行（háng）发布的《征（zhēng）信业务管理办法（fǎ）（征（zhēng）求意见稿）》所（suǒ）关注的（de）内容比较相似（sì），均着眼（yǎn）于保护个人等信（xìn）息（xī）主体的合法权益，坚持‘最小’‘适当（dāng）’等原则（zé），避（bì）免‘一次授权、无穷采集、无限使（shǐ）用’等（děng）行为。”董希淼说，建（jiàn）立健全数据法律法规、管理（lǐ）制度，建设数（shù）据标准规（guī）则体系，对保护个（gè）人信息具有（yǒu）重要意义。同（tóng）时，明（míng）确了权（quán）责边（biān）界，也为（wéi）企业良性开发、使用（yòng）金融数据明晰方向和尺度，有（yǒu）利于金融数据更好发挥作用。
