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3640人（rén）工智能作（zuò）为（wéi）人类社会（huì）步入21世纪信（xìn）息时代（dài）的（de）标志性成果，其在数字经济社会对各国的政治、经济、文化、生态文明发展（zhǎn），乃（nǎi）至全球人（rén）类社会文明（míng）进步发（fā）挥着日（rì）益不可替代的作用，成为各个国家产（chǎn）业结构换代升级与产（chǎn）业生态（tài）格局构（gòu）建的重（chóng）要引擎，型塑着人们从事投资、生产、生活、交往的方式，型构了大数据时代全球人类（lèi）社会（huì）生存和发展的新面貌（mào）。而其在全球（qiú）金融监管领域的推（tuī）广应用（yòng）使反洗（xǐ）钱能力发生颠覆性变化，彰显出与传统反（fǎn）洗（xǐ）钱监管（guǎn）体制机制（zhì）、监管体（tǐ）系、内（nèi）控机制、国际（jì）合（hé）作所不可比拟的优势，成为国际社会（huì）、发达国家共同一致（zhì）的选（xuǎn）择。
一、人工智能在反洗（xǐ）钱监（jiān）管体系中的特殊地位（wèi）与作用
洗钱犯罪（zuì）严重影响（xiǎng）一个国（guó）家的政治稳定、社会安定、经济与金融安（ān）全，是文明（míng）国家（jiā）乃至全球可持（chí）续发展的一（yī）颗毒（dú）瘤。自1989年国（guó）际金融行动特别工作组（zǔ）（FATF）成立以（yǐ）来，世界各国不断（duàn）加强对（duì）洗钱犯（fàn）罪行为的打击。中国以负责（zé）任大国的（de）立场和（hé）方式，率先履行联合（hé）国《反腐败公约》《打击跨（kuà）国（guó）有组织犯罪公约（yuē）》《禁毒公约》缔约国的义务，相继颁布了反洗钱（qián）法及行（háng）政法规，建（jiàn）立（lì）反洗钱监管、执法（fǎ）、司法机构，推（tuī）动国际反洗钱（qián）反腐败双边与多边合作，赢得了国际社会高度认同与（yǔ）赞誉。
随着经济全球化与高科技迅（xùn）猛发（fā）展，国际间货（huò）物、服务、贸易（yì）、知识产权、投资等活动与日俱增，国际资本、信息（xī）、交易、结算量呈指数（shù）增长，给各国（guó）反洗钱国内监控与国（guó）际合（hé）作带来严峻挑战，包括：反洗钱程序（AML）面临（lín）人工负荷量重、数据密（mì）集的精准性难（nán）以有效（xiào）把握，洗（xǐ）钱监管呈（chéng）现滞（zhì）后性、打击（jī）犯罪有（yǒu）效性不足等；反洗钱（qián）存在国内协（xié）作与国际合作（zuò）诸多（duō）障碍。正（zhèng）如FATF对有关（guān）国家《反洗钱和反恐怖融资互评估报告》所（suǒ）指出的：金融机构在客（kè）户识别、验（yàn）证等方面存在明显缺（quē）陷。其根源在于普遍遭遇资源、人才（cái）、科技、财力（lì）等条件制约，给（gěi）洗（xǐ）钱、恐怖融资等活动提供了利用义务机构（gòu）“数（shù）据孤岛”的漏洞。
中国（guó）作（zuò）为“后发式”发展大国，高度关注高技术及（jí）人工（gōng）智能（néng）技术应用于（yú）金融监管及反洗钱工作。实现了“磁（cí）条信用卡技术（shù）”运用，“网上银行、无卡支付”技术（shù）推广，“机器人客服、智能风（fēng）险定价”的三个（gè）历史性飞跃及（jí）转型跨越，目前正在探索（suǒ）区块链技术应用（yòng）于数字货币的推广普及。全球（qiú）无论（lùn）是各（gè）国（guó）反洗钱实践还（hái）是反洗钱国际（jì）合作都证（zhèng）明，以人工智能为代（dài）表的（de）高（gāo）科技（jì）应用，有助于控（kòng）制风（fēng）险、降低交易决策成（chéng）本（běn）；有助于缩短洗钱风险问（wèn）题的（de）识别（bié）时间，减少人力成本；有助于快速判断风险、精准防控，提升（shēng）防范（fàn）金融风险与（yǔ）洗钱监（jiān）控有（yǒu）效性精准性，更有利于国际（jì）反洗钱合作的高效性（xìng）协调（diào）性，等等。
二、人工智能应用（yòng）于反洗（xǐ）钱监管的进路
人工智能技术生产、推广、应用受到各国政治经（jīng）济文（wén）化等社会物质生活条件的制约，在（zài）发达（dá）国家常常受到其政（zhèng）治（zhì）模式的羁绊，成为政党竞争执政的公共政策抑或（huò）技术方（fāng）案的（de）选择工具，其（qí）政（zhèng）治抉择与（yǔ）实（shí）践常常形成（chéng）效用不确（què）定或者（zhě）边际效（xiào）应递减的状态（tài）。但（dàn）人工（gōng）智能天然的技术性、中立性、科学性的（de）特质，使其在各（gè）国理性选（xuǎn）择中具有共同的路径，表（biǎo）现在：一是完善数（shù）据收集模式。即以大数据分（fèn）析为基础，将其运用在反（fǎn）洗钱监控体（tǐ）系，广泛收集数据资源，创建（jiàn）数据（jù）网络（luò），确保数据内容的全（quán）面性（xìng），提升数据分析的效率和效果，为金融（róng）监管（guǎn）与反洗（xǐ）钱提供有力的技术支撑。二是（shì）优化数据筛选机制。形（xíng）成基（jī）础性数据筛选保（bǎo）留、重复信息有效删除、过期信息自动更新的精确随机（jī）筛选网及其运行（háng）机制，为金融监管与反（fǎn）洗钱提供可预期预测（cè）预警的有效技术工具。三（sān）是织密大数据维护系统。即（jí）在金融监管与反洗钱系统中植入大数据维护系统，精准分析客户性（xìng）格、行为、生活及其投资、交易、消费偏好，自动化提供风险（xiǎn）评估（gū）、洗钱识别、预（yù）警提示（shì），形（xíng）成金（jīn）融监管与反洗（xǐ）钱监控的科学决策辅助系统。四是（shì）确保数据（jù）信息（xī）精确（què）度。创建反（fǎn）洗（xǐ）钱（qián）大数据信息库与大数据平台，统一数据管理标准，利用关联分析（xī）、模型分析等，高效、自主、准确提取可（kě）疑交易信息；针对金融（róng）创新性产品、金融服务特（tè）点，自动（dòng）分类并提供交（jiāo）易数据信息，确保金（jīn）融监管与反洗钱监控数据（jù）的精准性。
三、人工智能（néng）在反洗钱监管（guǎn）应用的前景
基于区块链技（jì）术数据（jù）共享，打通参与机构（gòu）间信息孤岛形成数据链条（tiáo），在兼顾隐私保护、信息安全和（hé）保（bǎo）密的前（qián）提下实现（xiàn）数据互通，释放（fàng）数据（jù）价值（zhí）等优势（shì），我国积极探索构建数字货币（bì）系统，以推进金融监管与反洗钱（qián）能力现代化。以2020年（nián）10月11日（rì）深（shēn）圳罗（luó）湖区“数字人民币红包”活动为（wéi）标志，开创了全球（qiú）金融体系改革之先（xiān）河，未来将在反洗钱、反恐怖（bù）融资领域发挥巨大（dà）作用。从国际金融体系而言，自“二战”后（hòu）布雷顿森林体系建立，形成了以美元（yuán）为中心（xīn）的国际金融结算体系。70年（nián）来世界（jiè）大多（duō）数国家尤其（qí）是发展中国家在（zài）整体（tǐ）性兴起过程中深受（shòu）这一体系（xì）之（zhī）弊所束，全球人类社会共同创造的（de）财富被少数发达国家利用而取得金融规则制定权，美元替代国际货币印制（zhì）发放权，从而不断流向少数（shù）发达国家（jiā）。数（shù）字货币的诞生将（jiāng）直击国际金融体（tǐ）系（xì）之（zhī）弊的（de）要（yào）害，成（chéng）为（wéi）抵（dǐ）御美（měi）元（yuán）霸凌的有效杠杆，在促进WTO框架体系下全球（qiú）货物、服务、贸易、知识产（chǎn）权、投资的便利化、市（shì）场化、一（yī）体化，为发展中国家争取更多（duō）制（zhì）度性权力和（hé）话语权（quán），维护国家（jiā）经济主权（quán），推动各国主权平（píng）等、开放合作、共商共建、共治（zhì）共享等方面发挥巨大作用（yòng），对于推进全球治理体系（xì）民主化、法治（zhì）化、合理化，构建（jiàn）人（rén）类命运共同（tóng）体意义重大（dà）而深远。
